La banca está dejando atrás un modelo concentrado únicamente en depósitos, cuentas y préstamos para avanzar hacia servicios en los que los pagos digitales, la interoperabilidad, los datos y la inteligencia artificial adquieren un peso cada vez mayor.
Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate, explica cómo esta transformación está modificando la relación de las entidades financieras con sus clientes y por qué cada transacción puede convertirse en una fuente de información para desarrollar nuevos servicios y tomar decisiones con mayor rapidez.
¿Qué está cambiando en el negocio tradicional de la banca?
Durante mucho tiempo, las personas acudían al banco principalmente para guardar su dinero o solicitar un préstamo. Hoy esperan poder realizar pagos, transferencias, remesas y cualquier otra operación de forma inmediata y desde cualquier dispositivo.
La conversación dejó de girar únicamente alrededor de la cuenta bancaria. Hoy, el centro del negocio son las transacciones y la información que generan.
¿Qué ha provocado esta transformación?
Principalmente, el cambio en el comportamiento de los usuarios. Las personas se han acostumbrado a experiencias digitales rápidas y sencillas y esperan encontrar esa misma facilidad cuando utilizan los servicios financieros.
Los bancos, además, ya no compiten solamente entre ellos. Existen nuevas plataformas digitales que han elevado las expectativas de los consumidores y esto obliga a las instituciones financieras a revisar tanto los servicios que ofrecen como la manera en que se relacionan con sus clientes.
¿Por qué las transacciones se han vuelto tan importantes para las entidades financieras?
Porque una transacción ya no debe entenderse únicamente como el movimiento de dinero de un lugar a otro. Cada pago, compra o transferencia genera información que puede ayudar a conocer mejor las necesidades de los clientes, crear nuevos servicios y hacer más eficientes los procesos internos.
La capacidad de procesar y comprender esa información en tiempo real puede convertirse en una ventaja competitiva.
¿Qué papel juega la interoperabilidad en este nuevo escenario?
Es fundamental porque permite conectar diferentes bancos y sistemas de pago, facilitando las operaciones digitales. En República Dominicana, el modelo de interoperabilidad impulsado por el Banco Central representa una oportunidad para acelerar la modernización del sistema financiero.
En otros mercados latinoamericanos, iniciativas similares han contribuido a ampliar el uso de los pagos digitales y desarrollar servicios más rápidos y adaptados a las necesidades de las personas.
¿La transformación digital obliga a los bancos a sustituir toda su infraestructura tecnológica?
No necesariamente. En 2innovate trabajamos con instituciones financieras para conectar sus diferentes canales y aprovechar mejor la información generada por cada operación.
El objetivo no es reemplazar toda la tecnología que ya utilizan, sino ayudarlas a evolucionar con mayor rapidez, sin interrumpir sus servicios ni perder el control de sus procesos.
¿Qué resultados puede generar la digitalización para las entidades financieras?
La digitalización puede traducirse en mejoras importantes de productividad y rentabilidad. El informe Global Banking Annual Review 2024, de McKinsey, que analizó cerca de 2,000 instituciones financieras, señala que operaciones que antes podían tardar varios días ahora pueden completarse en cuestión de horas.
El estudio también indica que los bancos que lideran en pagos y servicios digitales pueden alcanzar mejoras de productividad de entre 15% y 20%.
¿Cómo está evolucionando República Dominicana en materia de pagos digitales?
Los datos muestran un crecimiento importante. De acuerdo con la Memoria 2024 del Banco Central de la República Dominicana, los pagos electrónicos aumentaron 19.5% en valor y 28.9% en cantidad de operaciones entre 2023 y 2024.
Según la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana, alrededor de la mitad de los bancos múltiples ya contaba con una billetera electrónica local y un 44% ofrecía opciones globales como Apple Pay, Google Pay o Garmin.
¿Todavía existen oportunidades para ampliar el acceso y uso de estos servicios?
Sí. El Global Findex 2025 del Banco Mundial reporta que el 65% de los adultos dominicanos posee una cuenta financiera, 14 puntos porcentuales más que en 2021.
Sin embargo, la aceptación de pagos digitales entre los pequeños comercios todavía es limitada. Esto demuestra que existe un espacio importante para seguir creciendo y acercar estos servicios a una mayor parte de la población.
¿Cómo transformará la inteligencia artificial a la banca?
La inteligencia artificial ya forma parte de la agenda del sector. El reto no consiste simplemente en incorporarla, sino en utilizarla de manera responsable y dentro de reglas claras.
Debe servir para mejorar la experiencia de los clientes y apoyar la toma de decisiones, manteniendo un equilibrio entre innovación, eficiencia y regulación.
¿Cómo visualiza la banca del futuro?
Estará definida por su capacidad para responder de manera inmediata a las necesidades de personas y empresas.
La tecnología no deberá utilizarse solamente para procesar operaciones, sino también para comprender mejor cada interacción y convertir esa información en decisiones más rápidas y útiles.
