La falta de educación financiera y el consumo impulsivo son factores clave en el sobreendeudamiento de la Generación Z, según un reciente estudio de la Reserva Federal de Nueva York.
Este informe revela que uno de cada siete jóvenes prestatarios de tarjetas de crédito, un 15,3 %, ha alcanzado su límite de solvencia, situación que se agrava por la influencia de las redes sociales y la facilidad de acceso a nuevas formas de pago.
Expertos de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC) advierten que la transición de los pagos en efectivo a los digitales ha reducido la percepción del gasto, dificultando el control financiero.
Según la Encuesta Financiera de las Familias (EFF) 2022 del Banco de España, el saldo medio de deuda mediante tarjetas de crédito en hogares endeudados es de 1.000 euros, afectando especialmente a jóvenes inactivos y desempleados en un contexto de alto paro juvenil.
La profesora Elisabet Ruiz-Dotras, de la UOC, señala que el consumo digital fomenta la compra impulsiva, impulsada por la exposición constante a mensajes de compra en redes sociales. Además, estudios en la revista Nature indican que las tarjetas de crédito activan mecanismos neuronales de recompensa, reduciendo la sensibilidad al precio y promoviendo un mayor gasto.
Endeudamiento juvenil
La tendencia del Buy Now, Pay Later (BNPL), que permite fraccionar compras en cuotas sin intereses, también contribuye al endeudamiento juvenil al dificultar el control de los pagos acumulados. Esta práctica, sumada a la cultura de la inmediatez, lleva a los jóvenes a priorizar el consumo sobre el ahorro, agravando su situación financiera en un contexto de inflación y precariedad laboral.
Las consecuencias del sobreendeudamiento no son solo económicas, sino también psicológicas. Ruiz-Dotras advierte que la comparación constante en redes sociales puede generar ansiedad y depresión. Enric Soler, colaborador docente de la UOC, explica que la «fórmula de la ansiedad financiera» se basa en la percepción de amenaza y la disponibilidad de recursos, exacerbando el estrés entre los jóvenes endeudados.
Para prevenir el sobreendeudamiento, los expertos recomiendan fomentar la educación financiera desde edades tempranas, priorizar el ahorro, llevar un control riguroso de ingresos y gastos, y usar las tarjetas de crédito con responsabilidad, evitando su uso para gastos recurrentes. De esta manera, los jóvenes podrán desarrollar una gestión financiera más consciente y sostenible en el tiempo.
